เทคนิคผ่อนบ้านตอน 2 มาแล้วจ้า

adminpersonalfin

ผ่อนบ้านเบาๆสบายกระเป๋ามนุษย์เงินเดือน
: ตอนที่ 2

เตรียมพร้อมแล้วเราจะผ่อนเดือนละเท่าไหร่ดีล่ะ ??

เมื่อเราพร้อมที่จะผ่อนบ้านแล้ว ถึงเรื่องที่สำคัญคือ เราควรจะผ่อนเท่าไหร่ดี ถึงจะสบายๆไม่ลำบาก ซึ่งก็ควรพิจารณาดังนี้

1.ยอดเงินผ่อนหนี้ทุกประเภทต่อเดือนไม่ควรเกิน 35% ของรายได้ต่อเดือน
ซึ่งเป็นเกณฑ์นี้ถือเป็นมาตรฐานสากลที่ถือว่าไม่มากเกินไป โดยหากเรามีการผ่อนหนี้อย่างอื่นอยู่แล้ว ก็ต้องหักออกไปก่อนถึงจะประมาณการณ์เป็นยอดเงินผ่อนบ้านที่เหมาะสม เช่น ถ้าเรามีรายได้เดือนละ 50,000 บาท และมีผ่อนรถไปแล้วเดือนละ 8,000 บาท ก็ไม่ควรมีภาระผ่อนบ้านเกินกว่า 9,500 บาทต่อเดือน ( รวมแล้วไม่เกิน 17,500 บาทต่อเดือน) เป็นต้น

2.ควรเลือกการผ่อนแบบ “ผ่อนน้อยๆ แต่ผ่อนนานๆ”
เราแนะนำให้ไปติดต่อกับธนาคารเพื่อดูเงื่อนไขเรื่องดอกเบี้ยเงินกู้ที่น้อยๆ โดยควรเลือกที่เป็นแบบดอกเบี้ยคงที่ก่อน ยิ่งคงที่มากกว่า3ปี ยิ่งดี เพื่อที่เราจะสามารถประมาณการผ่อนต่อเดือนได้แบบแน่นอน และควรเลือกระยะเวลาการผ่อนที่ยาว (ปกติจะไม่เกิน 30 ปี แต่เมื่อรวมอายุผู้กู้แล้วห้ามผ่อนเกินอายุ 65 ปี) เพราะ ยิ่งยาว ยอดผ่อนขั้นต่ำต่อเดือนก็ไม่สูง ซึ่งทำให้เราไม่ตึงเครียดด้านการเงินมากเกินไป

3.มีเงินก้อนก็รีบโปะบ่อยๆ
ซึ่งการคิดดอกเบี้ยของบ้านนั้นปกติจะเป็นการคิดแบบลดต้นลดดอก ดังนั้นหากเราผ่อนแค่ขั้นต่ำไปเรื่อยๆ ก็อาจจะเสียดอกเบี้ยโดยรวมสูงเกินไป ซึ่งพอถึงใกล้ๆ 3 ปีบางทียอดที่ผ่อนจะกลายเป็นจ่ายแต่ดอกเบี้ยเท่านั้น ดังนั้นหากเราหมั่นเอาเงินก้อนมาโปะหนี้บ่อยๆ ก็ยิ่งเป็นการทำให้ยอดหนี้ลดลง อย่างรวดเร็ว ดังนั้นช่วงนี้ถ้ามีโบนัสสิ้นปีก้อนโตๆ ก็อย่าเอาไปใช้หมด ควรมาโปะเพื่อลดต้นลดดอกดีที่สุด

4.ครบ 3 ปี ก็อย่าลืมหาที่ Refinance
เพราะ เนื่องจากปกติพอครบ3 ปี ดอกเบี้ยเงินกู้จากธนาคารเดิมก็มักจะเป็นแบบลอยตัว ดังนั้นจึงควรลดภาระการผ่อนด้วยการหาแหล่งเงินกู้ใหม่ที่ดอกเบี้ยน้อยๆ ซึ่งเดี๋ยวนี้ทุกธนาคารก็แข่งขันกันสูง ก็เลยจะมีโปรโมชั่นดีๆ ดอกเบี้ยถูกๆมาให้เราเลือกมากมาย ดังนั้นอย่าเสียโอกาสนี้เด็ดขาด

การวางแผนการผ่อนบ้านนั้น ถือเป็นการวางแผนการเพิ่มความมั่งคั่งทางการเงินอย่างหนึ่ง เพราะทันทีที่เราได้ตัดสินใจซื้อบ้าน ก็ถือได้ว่าเราได้มีสินทรัพย์เพิ่มขึ้นเรียบร้อยแล้ว ดังนั้นการวางแผนผ่อนบ้านอย่างดีพอ ก็จะช่วยให้เราได้เป็นเจ้าของบ้านในฝันอย่างสบายใจแน่นอน แต่หากเราไม่ประเมินตัวเอง เช่นผ่อนบ้านเกินกำลังที่ตัวเองจะจ่ายไหว ก็อาจทำให้บ้านในฝัน กลายเป็นบ้านที่ยิ่งอยู่ยิ่งเครียดก็เป็นได้

ขอขอบคุณ ข้อมูลจากธนาคารกรุงศรีอยุธยา จำกัด (มหาชน)