7 เคล็ดลับกู้ “สินเชื่อปิดหนี้นอกระบบ” อย่างไรให้ได้ผล ?

สวัสดีค่ะเพื่อน ๆ หลัง ๆ มักจะมีข่าวลือ หรือโฆษณาออกมาให้ฟังเสมอ ๆ ว่ามีผู้หวังดีสามารถให้สินเชื่อปิดหนี้นอกระบบกับเพื่อน ๆ โดยเราลดหนี้ให้คุณได้ถึงกว่า 50% หรือโฆษณาว่าทำให้เพื่อน ๆ หลุดพ้นจากหนี้ได้ เร็วยิ่งขึ้น ฟังดูเหมือนดูดีนะคะ ถ้าหากว่าเพื่อน ๆ จะสามารถรวบรวมเอาเงินกู้และหนี้บัตรเครดิตดอกเบี้ยสูงทั้งหมดมาไว้ในที่เดียว แล้วทำให้กลายเป็นหนี้ดอกเบี้ยต่ำได้ อย่างไรก็ดี เพื่อน ๆ ต้องเข้าใจซะก่อนนะคะว่า มันคงไม่ได้ง่ายขนาดนั้นแน่ ๆ เพราะมีหลายคนที่ไปกู้สินเชื่อปิดหนี้นอกระบบมา แต่กลายเป็นว่าต้องจ่ายเงินมากกว่าที่คิด หรือใครที่ไปจำนองบ้านเพื่อกู้สินเชื่อชนิดนี้ กลับกลายเป็นว่าต้องเสียบ้านไปฟรี ๆ ดูน่ากลัวนะคะ อันที่จริงแล้ว เพื่อน ๆ สามารถกู้สินเชื่อปิดหนี้นอกระบบได้ แต่ก็จะต้องทำด้วยความระมัดระวัง วันนี้พี่หมีจึงมีเคล็ดลับมาฝากกันว่า จะกู้สินเชื่อปิดหนี้นอกระบบอย่างไรให้ปลอดภัยและเป็นประโยชน์กับเพื่อน ๆ มากที่สุดค่ะ

1. เช็คคะแนนเครดิตของคุณ ?

ก่อนที่เพื่อน ๆ จะสามารถกู้สินเชื่อใด ๆ ก็ตาม เงื่อนไขต่างๆรวมไปถึงอัตราดอกเบี้ยก็จะขึ้นกับคะแนนเครดิตของคุณว่าอยู่ในเกณฑ์ที่ดีหรือไม่ ถ้าหากคะแนนเครดิตอยู่ในเกณฑ์ที่ดีก็หมดห่วงได้เลยค่ะ เพราะเพื่อน ๆ จะสามารถกู้สินเชื่อปิดหนี้นอกระบบได้ในอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำแน่นอน

2. พิจารณาตัวเลือกอื่น ๆ ก่อนกู้เงินมาโปะหนี้ ☺

ก่อนที่เพื่อน ๆ จะสมัครสินเชื่อปิดหนี้นอกระบบนั้น จะเป็นการดีถ้าลองพิจารณาตัวเลือกต่าง ๆ ดูก่อนนะคะ ถ้าเพื่อน ๆ ไม่ได้ร้อนเงินมากมายและยังอยากประหยัดเงินไว้ ให้ลองจัดลำดับหนี้ของเพื่อน ๆ แล้วจ่ายหนี้ที่สำคัญที่สุดออกไปให้เร็วก่อนดีกว่านะคะ ให้เพื่อน ๆ ลองรีวิวหนี้ทั้งหมดที่มีอยู่แล้วดูว่ามีตัวไหนมีอัตราดอกเบี้ยสูงสุด ก็ให้รีบหาทางจ่ายหนี้ตัวนี้ออกไปให้เร็วที่สุดก่อนในขณะที่ก็ทยอยจ่ายหนี้ตัวอื่น ๆ ไปพร้อม ๆ กัน นอกจากนี้ เพื่อน ๆ ก็สามารถติดต่อกลับไปยังบริษัทบัตรเครดิตเพื่อขอเจรจาลดอัตราดอกเบี้ยลงได้ หรือเข้าหาที่ปรึกษาด้านเครดิตที่จะช่วยให้เพื่อน ๆ จัดการหนี้และจัดเตรียมงบประมาณต่าง ๆ ด้วยค่าคำปรึกษาที่ถูกมากหรือไม่มีค่าใช้จ่ายเลยค่ะ

3. แยกแยะวิธีการจัดการหนี้ให้เป็น ?

มีธุรกิจออนไลน์หลากหลายธุรกิจเลยนะคะที่อ้างว่า พวกเขาสามารถปลดหนี้ให้เพื่อน ๆ ได้อย่างรวดเร็วด้วยการให้กู้สินเชื่อปิดหนี้นอกระบบ แต่อย่างไรก็ดี พวกเขาก็ใช้วิธีการหลากหลายวิธีเข้ามาจัดการ เช่น การผ่อนผันหนี้ การเข้ามาจัดการหนี้ หรือแม้แต่การยื่นฟ้องล้มละลาย ดังนั้น เพื่อน ๆ จะต้องแยกแยะให้ออกว่าวิธีการเหล่านี้แตกต่างกันอย่างไร อย่างที่รู้กันก็คือสินเชื่อปิดหนี้นอกระบบนั้น เป็นสินเชื่อที่เพื่อน ๆ กู้เงินมาก้อนหนึ่งเพื่อจะเอาไปจ่ายหนี้ในก้อนอื่น ๆ อีกวิธีการหนึ่งก็จะมีที่ปรึกษาด้านเครดิตหรือบริษัทจัดการหนี้เข้ามาเป็นตัวกลางระหว่างเพื่อน ๆ กับเจ้าหนี้ และทำการเจรจาลดดอกเบี้ยหรือค่าธรรมเนียมหนี้นั้น ๆ ในแต่ละเดือน เพื่อน ๆ ก็จะต้องจ่ายเงินให้กับบริษัทที่ปรึกษาเหล่านี้ เสร็จแล้วบริษัทก็จะแจกจ่ายเงินไปยังเจ้าหนี้ต่าง ๆ และวิธีสุดท้ายก็คือ การเจรจาหนี้ซึ่งเพื่อน ๆ จะทำการขอผ่อนผันหนี้ให้ลดลงจากที่กู้ไว้ ในกรณีนี้ เพื่อน ๆ ก็ยังจะต้องจ่ายหนี้ในบางส่วนให้กับเจ้าหนี้ แต่ก็สามารถปลดหนี้ได้โดยใช้หนี้ลดลงค่ะ

4. ปลดหนี้ให้เร็วที่สุดเท่าที่จะทำได้ ?

สินเชื่อปิดหนี้นอกระบบจะทําให้เพื่อน ๆ จ่ายเงินในแต่ละเดือนน้อยลง นั่นเป็นเพราะวิธีการนี้ก็เหมือนการล้างไพ่ที่ทำให้ระยะเวลาการจ่ายเงินของหนี้ทุกอย่างถูกรีเซ็ตเป็นวันเดียวกันและเลื่อนออกไป แต่เมื่อระยะเวลาการจ่ายหนี้เลื่อนออกไปอีก นั่นก็หมายถึงอัตราดอกเบี้ยที่จะพอกพูนขึ้นเรื่อย ๆ นั่นทำให้เพื่อน ๆ ควรจะรีบปลดหนี้ภายหลังจากการกู้สินเชื่อปิดหนี้นอกระบบให้เร็วที่สุดค่ะ

5. เลือกสินเชื่อที่ใช่ ?

เพื่อน ๆ สามารถเลือกสินเชื่อได้หลายแบบ ถ้าเป็นสินเชื่อค้ำประกันก็จะถูกการันตีด้วยสินทรัพย์ที่นำมาจำนอง อีกประเภทหนึ่งก็คือสินเชื่อที่ไม่ต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกันที่เรียกว่าสินเชื่อส่วนบุคคล สินเชื่อค้ำประกันโดยปกติแล้ว มักจะนำสินทรัพย์มาค้ำประกันเช่นบ้านหรือสินทรัพย์อื่น ๆ โดยที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าสินเชื่อส่วนบุคคล เพราะสินเชื่อประเภทนี้มีความเสี่ยงน้อยกว่าต่อเจ้าหนี้นั่นเอง ถ้าหากเพื่อน ๆ เบี้ยวไม่จ่ายหนี้ เจ้าหนี้ก็สามารถนำหลักทรัพย์ที่จำนองไว้ไปขายเอาเงินมาแทนได้ นอกจากนี้ การที่เพื่อน ๆ กู้สินเชื่อโดยนำบ้านไปจำนองก็จะช่วยลดหย่อนภาษีได้ด้วยนะคะ แต่อย่างไรก็ดี ก็ให้ระวังความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นไว้ แล้วก็อย่าลืมเช็คเงื่อนไขให้ดี ๆ ว่าไม่ได้มีค่าธรรมเนียมแอบแฝงอื่น ๆ พ่วงมาด้วย ตัวเลือกที่น่าจะปลอดภัยกว่าก็คือการกู้สินเชื่อส่วนบุคคล เพราะเพื่อน ๆ ไม่ต้องเสี่ยงนำบ้านหรือสินทรัพย์อื่นไปจำนอง แต่ว่าเพื่อน ๆ ก็จะต้องจ่ายอัตราดอกเบี้ยที่อยู่ในระดับสูงขึ้น และอย่าลืมว่า เพื่อน ๆ จะต้องมีคะแนนเครดิตที่ดีด้วยนะคะ

6. เปรียบเทียบบริษัทสินเชื่อ ?

อย่าเพิ่งตกลงกู้สินเชื่อปิดหนี้นอกระบบทันทีกับผู้ปล่อยกู้เจ้าแรกที่เพื่อน ๆ ดีลด้วย ให้เพื่อน ๆ ลองขอใบเสนอราคาจากหลาย ๆ บริษัทดูก่อน แล้วเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยรวมถึงเงื่อนไขต่าง ๆ อย่างระมัดระวัง โดยส่วนใหญ่แล้ว ถ้าเป็นผู้ให้กู้ในรูปแบบสหกรณ์หรือธนาคาร ก็ดูจะเป็นตัวเลือกที่ดีสำหรับสินเชื่อส่วนบุคคลนะคะแล้วก็อย่าลืมขอใบเสนอราคาเหล่านี้แบบเป็นลายลักษณ์อักษร จะได้สามารถเปรียบเทียบเงื่อนไขต่าง ๆ แบบเห็นภาพได้ชัดเจนขึ้นนะคะ

7. อ่านสัญญากู้สินเชื่อปิดหนี้นอกระบบให้ดี ๆ ?

ก่อนที่เพื่อน ๆ จะเซ็นสัญญากู้สินเชื่อปิดหนี้นอกระบบนั้น ก็อย่าลืมอ่านรายละเอียดในทุกตัวอักษรให้ดี ๆ และอ่านทวนซ้ำ ถ้าหากเพื่อน ๆ มีคำถามใด ๆ ก็ให้ถามเจ้าหน้าที่ทันที และถามย้ำจนกว่าจะเข้าใจคำตอบ หรือถ้าเป็นไปได้ก็จ้างทนายหรือที่ปรึกษาเข้ามาช่วยตรวจสัญญาให้คุณเลยค่ะ เพราะอาจมีข้อความบางอย่างที่ดูไม่ได้สลักสำคัญอะไร แต่อาจทำให้เพื่อน ๆ ต้องสูญเสียเงินเป็นจำนวนมาก หรือแม้แต่เสียบ้านของเพื่อน ๆ เอง เพราะฉะนั้น เพื่อน ๆ ต้องตรวจสอบเงื่อนไขให้ดีก่อนเซ็นอะไรไปนะคะ

ดังนั้นแล้ว การกู้สินเชื่อปิดหนี้นอกระบบ แม้อาจจะมีความเสี่ยงอยู่มาก แต่ก็ไม่ใช่ว่าจะทำไม่ได้เลยนะคะ เพียงแต่เพื่อน ๆ จะต้องระมัดระวังและตรวจสอบตัวสินเชื่อและเงื่อนไขต่าง ๆ ให้ดี เท่านี้ เพื่อน ๆ ก็สามารถลดดอกเบี้ยให้ต่ำลงและยืดระยะเวลาหนี้ให้ยาวขึ้นได้ ?